Como Investir em Imóveis em Portugal e ter Rendimentos Acima da Média

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Tem investido em CDB em banco brasileiro? Confere o rendimento do último ano. Ele está minguando, não é? E a tendência é só piorar. Investir em renda fixa não garante mais o futuro de ninguém. Receber juros líquidos, depois da mordida dos impostos, de 5% ao ano com 4% de inflação significa na verdade ganhar míseros 1% ao ano em termos reais. Seriam necessários 69 anos para dobrar o capital! Uma das soluções é investir em imóveis em Portugal, pois rende muito mais que o velho CDB (Certificado de Depósito Bancário), mais que imóveis no Brasil e mais que em qualquer país da Europa Ocidental.

Saiba abaixo como investir no mercado imobiliário português, os melhores setores de investimento, como calcular gastos e lucros e se vale a pena.

Investir em imóveis em Portugal: um mercado imobiliário rentável

É possível conseguir os tão desejados e agora saudosos 1% ao mês ao investir em imóveis em Portugal. Não é todo dia, mas é factível. Exige um pouco de procura e seleção e decisões sensatas. Há de considerar a valorização expressiva dos imóveis cujos dividendos não param de crescer, porque as receitas principalmente de turismo também continuam em ritmo ascendente.

Portugal é um mercado com liquidez

Não há nada mais satisfatório do que investir em um mercado com liquidez e preços ascendentes como o de Portugal de hoje. Entre as diversas razões para este sucesso destacamos segurança, hospitalidade, clima, impostos, oferta turística diversificada e custos baixos.

Encontre um país que reúne esses seis pontos fortes e terá a GARANTIA de um mercado imobiliário sólido e ativo. Os turistas precisarão de camas para dormir e os imigrantes de casas para morar. Os moradores locais ganham mais e também compram mais imóveis. Simples assim.

A proposta de valor de Portugal, ou seja, a relação entre o quanto o país entrega e aquilo que cobra, é uma das melhores do mundo. É um posicionamento competitivo de alto nível.

como investir em imóveis em Portugal aluguel

Fonte: Atlantic Bridge / Fipezap / Global Properties

Não é à toa que os preços dos imóveis reagiram com força. Segundo o Instituto Nacional de Estatística, os centros históricos de Lisboa e Porto valorizaram 72% desde 2016.

Então é melhor comprar casa em Portugal no Algarve, Lisboa ou Porto? Eu explico tudo nesse artigo, confira.

Programas de incentivo para investir em imóveis em Portugal

Tanto o programa de Golden Visa como o de residente não-habitual vem atraindo muitos investidores e profissionais de alta renda para o pais. Após 5 anos de investimento é possível, ainda, solicitar a cidadania portuguesa.

Como investir em imóveis em Portugal? Veja as melhores opções

1. Imóveis para turistas (alojamento local)

Com receitas crescendo 70% desde 2011, o turismo já compõe 10% do PIB português, sendo uma grande fonte de receitas para negócios imobiliários. A ocupação média dos imóveis destinados ao aluguel de curto prazo (alojamento local) nos principais centros de turismo é de 78% para diárias médias de 127 euros em Lisboa e 105 euros no Porto, segundo o INE.

O aluguel se concretiza através dos market places (plataformas) como AirBnB e Booking que cobram comissão entre 3% a 15%. O gerenciamento do imóvel pode ser totalmente terceirizado com uma equipe que cuide desde definição de preços até a lavagem dos lençóis, que irá cobrar entre 20% e 30% das receitas.

Os custos adicionais são de consumo (água, eletricidade e gás), tv e internet, IMI (similar ao IPTU), condomínio, seguros e manutenção. O imposto de renda é cobrado em sistema similar ao lucro presumido brasileiro, quando a exploração é através de pessoas físicas.

Rentabilidade de Exemplo RealAnual
Diária75€
Ocupação80%
Receita mensal de alojamento1.800€
(+) Taxa de limpeza e outras despesas108€
Faturamento mensal1.908
(-) Consumo (água, luz, gás, condomínio, IMI, seguro, internet, TV)– 209€
(-) Manutenção41€
(-) Comissão Plataforma-153€
(-) Gerenciamento, Limpeza, Lavagem-477€
(-) Impostos-167€
(=) Lucro861€
Aquisição Imóvel155 mil €
Retorno bruto % ao ano15%
Retorno líquido % ao ano7%

O potencial de retorno do investimento deve ser gerenciado levando em conta quatro decisões principais: localização, gerenciamento, tributação e estado inicial do imóvel.

Cada cidade, bairro e rua tem uma relação diferente entre diária e ocupação esperada e o preço de aquisição do imóvel. Por exemplo, imóveis em Lisboa são 80% mais caro que o Porto, contudo a diária média é apenas 20% mais cara.

imóveis Portugal

Fonte: Atlantic Bridge / Fipezap / Global Properties

As mesmas diferenças podem ser verificadas entre bairros e ruas de uma mesma cidade, cabendo ao investidor tomar as melhores escolhas.
O gerenciamento de um imóvel por terceiros custa em média 25%, tornando a decisão de gestão própria extremamente vantajosa, abrindo possibilidade de um retorno ainda maior.

Imóveis por reformar podem ser boas oportunidades

Em relação à tributação, imóveis localizados dentro das áreas de reabilitação urbana (ARUs) tem imposto de renda cerca de 40% menor.
Por último, investir em um imóvel que necessitam de reformas, fará com que o preço de aquisição reduza e acabe por ajudar no retorno total do investimento.

Conheça os 12 obstáculos a ultrapassar para comprar casa em Portugal.

2. Imóveis para estudantes

Apenas 12% dos 113.813 alunos que estudam longe de casa são atendidos por alojamentos do governo em Portugal, o resto tem que se virar em um mercado onde não há nova oferta suficiente.

A equação é simples de entender. Mesmo que toda nova construção residencial, turística e estudantil fosse direcionada exclusivamente ao mercado de estudantes, ainda não seria suficiente. Só no Porto e só no mercado estudantil foram 3 mil novos alunos no último ano para um total de construção de 2.200 unidades.

O mercado de estudantes é extremamente resiliente. A educação não pode esperar. Os pais fazem de tudo para ter a melhor opção que o bolso permitir. O tamanho do mercado estudantil nunca baixou do patamar alcançado após a entrada do país na União Europeia.

O market place de referência é o Uniplaces que cobra uma comissão de 8%. O gerenciamento do imóvel é mais simples, pois não há demandas diárias de hóspedes e a cobrança irá ficar entre 10% e 15% das receitas.

As despesas de água, eletricidade, gás podem ser por conta do inquilino, restando o pagamento de internet, IMI (similar ao IPTU), condomínio, seguros e manutenção. O imposto de renda é uma taxa única de 28% sobre as receitas menos algumas despesas dedutíveis, quando a exploração é através de pessoas físicas.

Exemplo real de alojamento estudantilValores
Aluguel por quarto375€
Quartos5
Aluguel mensal1.875€
(-) Condomínio, IMI, Seguros, Internet, TV, Manutenção– 150€
(-) Comissão plataforma– 150€
(-) Gerenciamento– 188€
(-) Impostos– 394€
Lucro994€
Investimento200 mil €
Retorno bruto ao ano11%
Retorno líquido ao ano6%

3. Imóveis residenciais para aluguel

Com a grande demanda de investidores e estrangeiros e muitos anos sem lançamentos de novos imóveis, Portugal vive a tempestade perfeita para quem procura um imóvel para alugar nos grandes centros, como Porto, Lisboa e Algarve.

Embora a procura por aluguel residencial não seja explosiva, encontra oferta praticamente inexistente. Um imóvel é muitas vezes alugado no mesmo dia que é anunciado.

Os market places são os tradicionais como Imovirtual, Idealista e OLX que são de graça.

O gerenciamento do imóvel é o mais simples de todos e cobra 10% das receitas. As despesas de água, eletricidade, gás são por conta do inquilino, restando o pagamento de internet, IMI (similar ao IPTU), condomínio, seguros e manutenção. O imposto de renda é uma taxa única de 28% sobre as receitas menos algumas despesas dedutíveis, quando a exploração é através de pessoas físicas.

Exemplo real de aluguel residencialValores
Aluguel mensal750€
(-) Condomínio, IMI, Seguros, Manutenção-110€
(-) Gerenciamento-75€
(-) Impostos-41€
(=) Lucro 525€
Investimento200 mil €
Retorno bruto ao ano5%
Retorno líquido ao ao3%

4. Outras opções

Há ainda outras opções de investimento são hotéis, escritórios, imóveis comerciais (lojas e grandes comércios).

Quer saber mais informações sobre quanto custa uma casa em Portugal? Leia esse artigo.

Ganhos na valorização para investir em Imóveis em Portugal

A mais simples estratégia para aproveitar um mercado vigoroso é comprar um imóvelem Portugal e esperar pela valorização. É um negócio de baixa complexidade e que alta probabilidade de sucesso no momento atual do mercado imobiliário português.

Imóveis na planta

A compra um imóvel na planta embute a valorização decorrente da regra básica de que quanto mais perto da entrega, mais valioso será um imóvel.

A diferença de preço entre um terreno vazio e um imóvel pronto e operando fica entre 25% a 60% em Portugal. Em um mercado aquecido, um projeto de qualidade precificado de forma justa para compra na planta terá um potencial de valorização entre 10% e 25% na entrega.

A vantagem é que o investidor pode parcelar o pagamento e pagar somente 50% do imóvel para ter acesso a 100% da valorização. É uma forma de alavancagem dos resultados.

Reforma e construção

A perspectiva de retorno fica ainda mais interessante quando o investidor se propõe a encarar a obra. Seja um incorporador na Europa, compre prédios e terrenos, aprove projetos, toque a construção e venda e capture um valor ainda maior.

É uma atividade mais exigente em termos de capital e expertise, porém com resultados fantásticos em moeda forte.

Comprar um terreno ou prédio para reformar dará margens da ordem de 15% a 30%, o que por si só já é muito bom. Para tornar o resultado ainda mais atrativo, é perfeitamente possível obter um financiamento de até 100% da construção, muito embora os bancos geralmente não financiam o investimento no terreno, proporcionando retornos acima de 100%.

Financiamento

Os bancos portugueses têm uma imensa familiaridade com clientes estrangeiros. O procedimento para abrir contas é extremamente simples e a concessão de financiamento de imóveis em Portugal a não-residentes é muito comum.

A concorrência entre os bancos é intensa, então vale à pena verificar qual banco está oferecendo as melhores condições para o seu caso em especial.

Os custos geralmente incluem a taxa básica, conhecida como Euribor – equivalente à Selic, uma taxa de juros adicional, conhecido como spread, mais os custos de seguro de vida e do imóvel e taxas administrativas. Na contratação ainda incluem taxas de avaliação do imóvel e do crédito.

O percentual financiado varia de 60% a 90% do valor de aquisição do imóvel, dependendo do perfil de crédito, do uso do imóvel – investimento, primeira, segunda ou terceira moradia, local de residência e do valor da avaliação do imóvel.

O brasileiro não-residente pode contar com financiamento de 60% a 70% da aquisição com spreads da ordem de 1,5% ao ano e prazo máximo de 30 anos nas condições atuais de mercado.

Com custos tão baixos é um ótimo negócio financiar o investimento imobiliário em Portugal. É uma forma recomendada de aumentar o retorno do capital empregado. Um imóvel que tenha um retorno líquido sobre o valor do imóvel de 7%, em 70% com juros de 1,5% ano, elevaria o retorno do capital investido para 15% ao ano, um número invejável em qualquer local do mundo.

Retorno ao investir em imóveis em Portugal, é bom?

É claro que é bom. É melhor do que as aplicações no velho CDB, é melhor que investir um apartamento para alugar no Brasil, é melhor do que investir nos principais países da Europa e tem oportunidade para obter 1% ao mês ou mais sobre o capital investido.

E é seguro. O turismo que impulsionou o imobiliário português, veio para ficar. Portugal teve uma mudança de paradigma e continuará havendo o interesse por um país que é seguro, interessante e barato. Portanto, vale a pena investir em imóveis em Portugal.

Entretanto, é preciso entender de mercado imobiliário e também de investimentos no exterior. Se você não tiver experiência, recomendamos que você faça tudo com a orientação de um consultor. A nossa empresa tem ajudado muitos brasileiros a realizar investimentos em Portugal. Faça sua cotação do serviço sem compromissos.

Confira também um guia passo a passo para comprar imóvel em Portugal.

Autor: Marcio Fenelon
Investimento Imobiliário

Melhores Universidades para seu Mestrado em Portugal!

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Neste artigo, redigido pela nossa parceira Remessa Online, você poderá conhecer as melhores universidades para fazer um mestrado em Portugal, um dos principais destinos para aqueles que desejam estudar no exterior!

Pela similaridade com o português brasileiros, Portugal recebe muitos estudantes de graduação que buscam expandir seus horizontes e estudar na Europa. Saiba mais.

Modalidades do mestrado em Portugal

Os mestrados semipresenciais são os mais populares para estrangeiros. Esta modalidade exige que o estudante vá para Portugal duas vezes por ano e assista de forma intensiva as aulas do mestrado.

Também é comum que os estudantes optem por se mudar por dois anos para realizar o mestrado em Portugal presencialmente de forma integral, principalmente nas universidades de Coimbra e do Porto.

As melhores universidades para se fazer um mestrado em Portugal!

Lar de universidades centenárias, Portugal possui uma grande tradição nos estudos de arquiteturaengenhariaeconomiacomunicaçãoliteraturamedicina ciências biológicas.

Faça seu mestrado em Portugal na Universidade de Coimbra

Um dos exemplos é a Universidade de Coimbra, que funciona há mais de 720 anos e abrigou, como alunos ou professores, ilustres personagens da história, como:

  • os escritores Eça de Queirós e Luis Vaz de Camões;
  • o Patriarca da Independência do Brasil, José Bonifácio;
  • o cientista alemão Christopher Clavius;
  • o diplomata D. Luís da Cunha;
  • a médica e poetisa Domitila de Carvalho;
  • a classicista Maria Helena da Rocha Pereira;
  • o médico Garcia de Orta,
  • seis dos nove presidentes não militares portugueses, como Sidónio Pais e Bernadido Machado.

Além da Universidade de Coimbra, outras que se destacam são:

Universidade do Porto

Faça seu mestrado em Portugal na Universidade do Porto

Considerada a melhor universidade de Portugal pelo estudo QS Top Universities, a Universidade do Porto oferece cursos de graduação, mestrado, doutorado e pós-doutorado, tendo os cursos de gestão e engenharia como destaques.

Universidade de Lisboa

Faça seu mestrado em Portugal na Universidade de Lisboa

Maior universidade do país, a Universidade de Lisboa é ótima para quem deseja realizar seu mestrado em Portugal. É dela um dos cursos de ciências marinhas mais premiados do mundo e seus estudos em língua inglesa e literatura recebem grande destaque.

Universidade de Aveiro

Faça seu mestrado em Portugal na Universidade de Aveiro

A Universidade de Aveiro foi criada em 1973 e teve uma rápida ascensão, entrando em destaque por trazer conceitos de inovação e dinamismo em sua grade curricular.

Essa universidade possui mais de 60 edifícios e quase mil professores, oferecendo mais de 120 cursos de pós-graduação.

Os cursos de medicinadireito computação são os destaques de Aveiro!

Universidade do Minho

Faça seu mestrado em Portugal na Universidade do Minho

Fechando nosso especial, temos a Universidade do Minho, considerada parte do top 150 de melhores universidades do mundo com menos de 50 anos de história.

É dela um dos melhores cursos de criminologia e justiça criminal do país, já considerado referência mundial nos estudos da área.

Quanto custa um mestrado em Portugal?

O valor de um mestrado em Portugal pode variar entre 2000€ e 6000€ anuais, sem levar em conta a taxa da candidatura para a vaga e o valor de inscrição, que variam de acordo com o curso e a universidade desejada.

Depois de conhecer as melhores cidades para se viver e mais sobre as universidades portuguesas, ficou ansioso para começar seus estudos no exterior?

E não se esqueça: a Remessa Online é a melhor forma para realizar o pagamento do seu mestrado!

Por que os brasileiros escolhem morar em Portugal?

Em 2017, cerca de 85.500 cidadãos brasileiros moravam em Portugal.  A decisão de residir no país vai muito além da similaridade com o idioma, já que o clima, o custo de vida e as oportunidades de emprego para estrangeiros atraem não só brasileiros, mas pessoas do mundo inteiro.

Uma lista divulgada pelo Relatório de Imigração, Fronteiras e Asilo (RIFA) de 2017 mostra que as dez principais nacionalidades presentes em Portugal são naturais de:

  1. Brasil
  2. Cabo Verde
  3. Ucrânia
  4. Romênia
  5. China
  6. Reino Unido
  7. Angola
  8. França
  9. Guiné-Bissau
  10. Itália.

Ainda neste relatório, foi revelado que cerca de 68% dos estrangeiros residem em Lisboa, Faro e Setúbal.

Conheça essas e outras cidades para se morar em Portugal agora! 

Lisboa

Favorita do público de 18 a 40 anos, a capital portuguesa é a maior cidade do país e possui grandes oportunidades de emprego, além de contar com diversas atrações culturais e artísticas.

Além da forte presença cultural, os pontos fortes desta cidade são educação, segurança e saúde. O transporte público também é de ótima qualidade, muitas vezes excluindo a necessidade de se alugar ou possuir um carro.

Bairros recomendados para se morar: Belém, Campo de Ourique, Chiado, Parque das Nações e Alfama.

Faro

Morar em Portugal, principalmente na região do Algarve, onde Faro se encontra, é conviver com verões longos, praias calmas e clima mediterrâneo.

Morar em Portugal - Faro

Por abrigar um dos maiores aeroportos do país, Faro é considerada porta de entrada da região e centro turístico. Também por isso, as maiores oportunidades de emprego nesta cidade estão ligadas ao turismo, em especial em hotéis, bares e restaurantes.

Apesar de possuir uma população de faixa etária elevada, recebendo prêmios como a melhor cidade para se aposentar em Portugal, a cidade também abriga diversos estudantes, já que nela se encontra a Universidade Algarve, uma das mais requisitadas de Portugal!

Setúbal

Para aqueles que desejam economizar um pouco, mas não abrem mão de morar ou trabalhar em Lisboa, Setúbal é uma ótima opção. A cerca de 50km da capital, a região possui forte atividade portuária e têm fortalecido sua infraestrutura nos últimos anos, em especial nas áreas de educação e saúde.

Morar em Portugal - Setúbal

Para se deslocar entre as cidades, a moradora atravessará diariamente a famosa Ponte 25 de Abril, levando em média 50 minutos para percorrer o trajeto.

O custo de vida em cada bairro de Setúbal não varia tanto, mas Monte Belo é considerado o local com maior infraestrutura e prédios mais novos, aumentando o valor do aluguel.

Considere morar em Bonfim, Pinheirinhos ou Terroa, áreas mais acessíveis e igualmente agradáveis!

Porto

Polo cultural e gastronômico, a cidade do Porto encanta com sua arquitetura e paisagens fantásticas. Sua localização próxima das praias pode ser um ótimo atrativo, apesar do alto custo do aluguel na cidade.

Morar em Portugal - Porto

O custo de vida elevado na cidade se deve ao fato desta receber muitos turistas, o que também gera trânsito e até mesmo escassez de lugares para alugar.

Os lugares mais procurados para morar na cidade são: Bonfim, São Nicolau, Ribeira, Aldoar e Cedofeita.

Coimbra

Uma cidade historicamente universitária, Coimbra é uma das cidades mais importantes de Portugal por sua infraestrutura e organização. É estipulado que cerca de 25% da população estude na Universidade de Coimbra, fundada em 1290 e mais antiga do país.

Morar em Portugal - Coimbra

Contando com um polo de empregos muito forte nas áreas industriais, nos serviços de tecnologia e em cuidados de saúde, a cidade é considerada um dos melhores lugares para se morar em Portugal e um dos mais próximos ao clima de certas regiões do Brasil, principalmente pela proximidade com as montanha e o mar.

Os melhores bairros para morar em Coimbra são Vale das Flores, Solum e Santa Clara. 

Sintra

Uma vila localizada na área metropolitana próxima de Lisboa, Sintra é também uma cidade “dormitório”, similar à Setúbal. Com 30km de distância da capital, a viagem de trem entre as duas cidades dura cerca de 40 minutos.

O ambiente da cidade mistura o centro histórico que parece congelado no tempo com avanços tecnológicos que colocam a cidade nos maiores rankings de desenvolvimento de saúde e educação do país.

Os bairros mais clássicos da cidade são Linhó, Portela de Sintra, Abrunheira, Albarraque, Alcabideche e Fitares.

Ficou ainda mais empolgada para morar em Portugal? Não deixe de pesquisar mais informações, como os melhores sites para encontrar emprego no país, as áreas que contratam imigrantes e a documentação necessária para morar no país!

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Oportunidade: Casas de Praia em Portugal a Partir de 125.000€

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Para quem passou a vida inteira “apreciando” concreto, acho uma benção poder ver o mar diariamente. Ficamos mais íntimos. Pude perceber que ele nunca é o mesmo. Às vezes aparece com azul escuro marcante – o meu preferido, outras desaparece na neblina cinza e de vez em quando é rasgado pelo vento criando milhares de cicatrizes brancas.

O privilégio de poder abrir a cortina e reparar nas mudanças do mar ou viver pertinho, para caminhar na orla, pegar um café por 0,80€ e apreciar o pôr de sol, não tem preço.

Quer dizer, tem preço sim e não é tão caro quanto você deve estar pensando. Separamos 2 imóveis para ter uma vida na praia a partir de 125.000€.

As Oportunidades

Um lugar para chamar de seu quando quiser

Matosinhos é um excelente local para a vida de praia com um dos calçadões mais famosos de Portugal. Esse apartamento com um quarto e 48 m2 por 130.000€ pode ser colocado para aluguel para temporada e sempre estará disponível quando você quiser.

Praia de Matosinhos

Para poder caminhar na orla todo dia

Outra excelente opção é a Praia da Madalena em Gaia. Morando perto da praia viabiliza a caminhada diária na orla para manter a forma e respirar o ar puro. Um apartamento de um quarto de 65 m2 em condomínio fechado com piscina por 127.000€. Todo renovado, com ótima luminosidade e parque infantil. Transportes à porta.

Praia da Madalena

Mas afinal de contas, é possível financiar e quanto vai ser a prestação?

Todo brasileiro tem acesso à crédito em Portugal, mesmo que todo os seus rendimentos sejam do Brasil. E os juros são incrivelmente baixos, da ordem de 1,0% a 1,5% ao ano! Não é ao mês, é ao ano! Paga-se apenas 300€ por mês para um financiamento de 100.000€.

Nosso artigo sobre financiamento imobiliário em Portugal  tem tudo que você precisa saber sobre o assunto.

Não é o que está procurando?

Entre em contato que iremos achar o melhor imóvel para atender às suas exigências.

 

Marcio Fenelon

Administrador de Empresas pela FGV, com pós-graduações em finanças pela USP e Insper. Foi executivo de empresas de grande porte, destacando a experiência de mais de uma década na seleção e análise de negócios imobiliários em grandes empresas brasileiras. Nos últimos 2 anos atua como incorporador, consultor e investidor imobiliário no mercado português.

 

Atlantic Bridge

É uma empresa portuguesa, com DNA brasileiro, criada para assessorar cidadãos estrangeiros a investir em imóveis, abrir negócios ou até viver a aposentadoria em Portugal. Somos uma consultoria focada em soluções completas e personalizadas. Cada sonho e história é diferente e exige uma abordagem individual. Com uma equipe multidisciplinar de especialistas, a Atlantic Bridge ajuda no planejamento de seu futuro em Portugal, protegendo seus ativos e ampliando suas oportunidades. Conheça nossas soluções e aproveite o melhor de Portugal.

Disclaimer
O relatório reflete única e exclusivamente a opinião pessoal do especialista. O estudo é baseado em informações disponíveis ao público, consideradas confiáveis na data de sua publicação. O conteúdo contém estimativas baseadas em expectativas que estão sujeitas a mudanças e que podem não se confirmar. Os destinatários devem fazer suas próprias análises e tomar a decisão de investimento única e exclusivamente com seu próprio julgamento. Embora o relatório seja gratuito, a Atlantic Bridge estabeleceu parceria para receber remuneração caso haja concretização de negócio.

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